Australiensiska banker borde sluta vara små B **** es med Apple Pay

Nästan alla som äger en smartphone (tittar på dig Windows Phone-användare) har haft någon form av erfarenhet av att betala för saker med sin telefon nu. Om du är något som jag kan du ha fått tillgång till Android Pay på din telefon, bara för att ta av den när du inser att det tvingar dig att sätta ett PIN-nummer på din telefon. Detta är 2017, Google. Ingen har tid för det.

Om du är mer benägen mot iPhone kan du ha hört talas om den pågående striden mellan Apple och fyra av Australiens största banker - CBA, NAB, Westpac och Bendigo Bank. Detta beror nog för att du fortfarande står fast väntar på Apple Pay medan dina vänner med Samsungs eller ett ANZ-konto smugly drar ut sina telefoner när de går för att betala för sitt kaffe.

Så varför har du inte en bra läsare tillgång till Apple Pay än? Fråga din bank, och deras svar kommer troligen att vara ganska grunda. I ett motargument skulle vi framföra att de helt enkelt behöver sluta att whining och erbjuda det ändå.

Om du fortfarande var osäker på hur de här stora bankernas attityder skiljer sig åt alla andra, överväga detta. South West Slopes Credit Union, Big Sky Building Society, Beyond Bank, MyState Bank Ltd och Northern Inland Credit Union ALL erbjuder Apple Pay till sina kunder. Jag hade aldrig hört talas om dem heller. Några av de medelstora bankerna (Tänk försvarsbank, Lärarnas kreditförening etc.), och bara en av Australiens stora 4, erbjuder ANZ det för närvarande.

Anledningen till att så många små banker har hoppat ombord är det som gör Apple Pay verkligen unikt som ett sätt att betala för saker. I fallet med Android Pay, till exempel, måste du låsa upp din telefon, öppna appen för vilket bankkort du vill betala med och låsa upp det innan du får tillgång till betalning med din telefon.

Med Apple Pay men din telefon använder NFC-teknik som möjliggör utbyte av data mellan enheter över ett 10 cm avstånd - när du håller den nära en EFTPOS-terminal för att öppna sin egen app, Apple Wallet, utan att du ens behöver låsa upp din telefon . Inom Apple Wallet får du tillgång till ALLA dina kort från alla banker och kreditleverantörer du kanske är med, så du kan välja direkt från din plånbok. Det lagrar inte ens dina kreditkortsuppgifter, utan skapar en unik kod varje gång du väljer att betala med ett visst kort för att verifiera ditt köp. Du måste också verifiera varje inköp med Touch ID, och lägga till ett annat säkerhetslager.

Det är här de stora bankerna gräver i sina klackar. De vill ha tillgång till Apples NFC, så din iPhone öppnar automatiskt till sin app istället för Apple Wallet. Och ja, om du tänker ", men det gör det inte helt att besegra syftet med Apple Pay?" - Jo, ja.

Naturligtvis ignorerar de helt folkets vilja. Den 28th April meddelade ANZ att de skulle komma in på en affär med Apple för att erbjuda Apple Pay på sina American Express- och Visa-kort. Samma dag upplevde de en fördubbling av bankkontonapplikationer, en 20% ökning av kreditkortansökningarna och under de fyra dagar som följde, över 60 000 unika besökare på deras Apple Pay-mikrosite. Kombinera detta med att Apple kontrollerar cirka 70% av smartphone-marknaden i Australien, och det är ett recept för kunder i någons ögon.

Att undanröja den otaliga debacle som är NBN och de senaste misslyckandena med folkräkningen, har Australien inte det bästa rykte som antingen en innovatör eller en adopter av den senaste Tech. Du skulle bli förvånad då att höra att Australien är ganska mycket världsledande inom kontaktlös betalning. Vår gräns ($ 100) är högre än både EU och Storbritannien, och 70% av våra korttransaktioner görs nu via tap & go-system. Det är det högsta i världen. Så till CBA, till NAB, till Westpac och alla andra banker som har gjort ett sådant arbete för att göra Australien till en ledande konsumentbank, ber vi dig att inte knulla upp det nu.